每个人都有一份档案，里面记录着你学习经历与工作情况，而近年来，人们越来越关注自己的另外一个“档案”——个人信用记录。随着我国信用体系的不断完善，个人信用记录的应用也越来越广泛。那么，信用记录到底代表着什么？又会产生哪些影响呢？如何才能看到自己的个人信用报告？为此，记者咨询了相关专业人士。

　　个人信用关注度渐高

　　郑女士是我县一小商户的业主，由于业务需要，近日，她来到位于县城迎宾路上的中国人民银行桐庐县支行打印一份信用报告。“之前听说过信用报告上如果有不良信用记录，可能会影响自己贷款、办理银行的各种业务。所以，这次去打信用报告，我还是感觉有点慌兮兮的。”郑女士说，在出具自己的相关证件后，工作人员给她打印了一份个人信用报告。

　　“报告显示，我有一张信用卡还有39元逾期款没有还清，我压根都不知道自己什么时候还欠下了这笔钱。”郑女士说，不知道这笔39元的逾期款会不会影响她的个人信用记录。“现在我马上要去银行把钱给还上。”郑女士表示，以后还真是要留意自己使用信用卡的情况，如果不是打了这份个人信用报告，恐怕这笔逾期款会一直欠着，这样就会导致自己的个人信用记录存有“污点”。

　　当下，个人信用记录已经逐渐被人们所关注，许多城市更是把个人信用记录作为“衡量”一个人信用的重要标准。“之前也在电视里看见过很多人去银行办理业务的时候，被告知个人信用有不良记录，所以我也打算去打印一份个人信用报告，看看自己的信用情况如何。”市民小谢告诉记者，身边很多朋友都开始关注这个问题，生怕自己的个人信用记录存有“污点”，从而对自己产生不良影响。

　　不良信用记录影响业务办理

　　据了解，个人信用指的是基于信任、通过一定的协议或契约提供给自然人（及其家庭）的信用，使得接受信用的个人不用付现就可以获得商品或服务，它不仅包括用作个人或家庭消费用途的信用交易，也包括用作个人投资、创业以及生产经营的信用。个人信用可以表现为个人消费信用和个人经营信用两种形式，个人信用记录则记录了个人全部信用支付历史，也包括与金融机构发生的贷款履约记录等。

　　对于金融机构而言，个人信用报告是目前决定是否给予信用卡申请人、贷款申请人办理相关业务的重要参考依据。为此，记者走访了县城几家商业银行，不少银行都表示，客户的个人信用记录是否良好已经成为办理相关业务的重要衡量标准。“如果我们的客户来我行办理融资类的金融服务，我们会在客户授权之后查询客户的个人信用报告，主要查询客户的基本信息、信用卡信息以及贷款信息等。如果发现客户在信用卡方面有恶意透支的记录，我们将拒绝为客户办理相关业务。”某银行的工作人员介绍，在日常的业务办理中，时常会出现客户的个人信用有不良记录的状况，银行在办理业务中就会谨慎考虑。“较多的情况是客户的信用卡存在年费欠缴或是透支消费未及时还款的情况，我们也将视客户的具体情况，决定是否给予办理信用卡或贷款融资业务。”工作人员解释说，所以个人的信用记录非常重要，努力保持良好的信用记录，关心自己的信用记录显得尤为重要。

　　养成良好的信用交易习惯

　　此外，记者也咨询了中国人民银行桐庐县支行综合管理部的相关负责人。该负责人表示，市民要时刻关注自己的个人信用记录，转变观念，养成良好的个人信用交易习惯，才能真正管理好自己的个人信用记录，确保自己的个人信用一直“飘红”。

　　如今的个人信用报告主要有六块内容，包括部分身份信息核查结果、个人基本信息、银行信贷交易信息、非银行信用信息、本人声明及异议标注和查询历史信息。“市民可以凭自己的有效身份证明到我们银行进行查询。”该负责人表示，如果市民对不良记录有异议的，可以到人民银行和相关银行进行反映，及时处置；如果无异议的话，就需要市民及时处理。该负责人说，举个例子，如果市民有一张信用卡存在逾期未还款的情况，市民在缴清欠费后，这条不良记录依旧存在，只是从“逾期”变成“曾经逾期”，这条记录会被保存五年时间。想要擦去这样的“污点”，只有个人再花五年的时间用良好的记录来弥补这条不良记录造成的影响。所以，对于个人来说，留下不良记录的成本很大。