郡县治，天下安。“十五五”时期是浙江高质量发展建设共同富裕示范区取得‌决定性进展‌的关键五年。今年是“十五五”的开局之年。作为负责任的股份制商业银行，中国民生银行杭州分行下沉金融服务，把广大个体工商户、中小微企业作为服务实体经济的主战场，用好产业链服务和数字化审批，打开小微金融创新思路，破解小微融资难点痛点，以民生金融服务的阳光雨露温暖创业者和劳动者，助力县域经济高质量发展。

截至目前，中国民生银行杭州分行民营企业贷款比年初新增55亿元；制造业贷款比年初新增61亿元；绿色贷款比年初新增73亿元；数字产业贷款余额比年初新增18亿元。

无中生有点石成金

创新打造专属差异化特色产品

“义乌小商品闯出大市场、做成大产业，形成‘义乌发展经验’，这是因地制宜发展县域经济的成功实践。”中国民生银行总行对此高度关注，董事长多次到义乌实地走访调研，现场部署普惠小微、跨境贸易金融创新工作。考虑到义乌商贸产业规模大、业态特殊，总行专门对义乌支行实施提级管理，从人员配置、费用支持、业务审批权限、考核导向、风险容忍尺度、网点布局六个方面加大倾斜力度，全面提升支行在跨境金融、普惠小微、产业综合服务、财富管理方面的经营能力和市场竞争力，核心任务之一就是打造适配义乌商贸业态、区别于同业的专属特色产品矩阵。

义乌国际商贸城

借着总行提级赋能的有利条件，中国民生银行杭州分行把落实相关指示精神，写入五年共同富裕工作方案，从组织架构、差异化扶持政策、特色信贷产品、产业风险管控四个方面搭建一套标准化服务模式，形成一套可落地、可复制的实操样板，其中义乌系列特色产品是整套样板的核心亮点。

值得一提的是，该行立足义乌市场采购贸易、组货物流、商贸城个体商户三类核心客群；紧扣市场采购贸易、7.5万商贸城商位、千余家认证组货人、工业用地亩均税收管理四大核心场景业务痛点，为客户量身打造一整套特色产品，也是该行服务义乌最核心的差异化优势。

推出外贸跨境专属线上产品——“跨境e融”信用融资产品，该行借助智能风控模型与跨境金融服务平台数据对接，将企业海关进出口数据转化为融资信用，无需抵押担保、随借随还，实现一键申请、当日放款，精准匹配小微外贸企业“轻资产、缺抵押、小额高频”的经营特点；同步配套运费垫资专项贷，直击组货人海运费垫付压力，精准匹配组货企业经营周期。配套个人结汇通、云锁汇，覆盖中小商户小额高频结汇需求。

“出口e融”是民生银行为出口企业定制打造的纯信用、全线上、无抵质押的发货后融资服务，线上申请额度最高可达1000万元。义乌某进出口公司负责人表示：“之前一直想以出口订单融资，发货后可以借款，待收款后归还借款，这样可以补充公司经营现金，扩大经营规模，但以往在银行申请授信难度大，资料要求较多，审批时间长，额度有限，直到民生银行客户经理找到公司推荐了纯信用贷款产品‘出口e融’，一步到位解决融资难题。”

推出商贸城商户专属质押产品——蜂巢计划（商位使用权质押），这是该行针对义乌国际商贸城创新产品。商贸城商户普遍无厂房、土地，商位是核心经营资产，我们盘活商位经营权作为质押标的，把无形经营资产转化融资额度，是服务小商品商户的特色抓手。

推出小微通用数字化信用产品民生惠、易创E贷，覆盖市场内个体经营户、小型工贸企业，配套线上无还本续贷功能，商户到期不用拆借资金周转，大幅降低续贷成本。

创新保函产品，为工业拿地企业开立亩均税收供应链保函，期限最长可匹配完整项目考核周期，紧跟义乌工业用地“竞地价+竞亩均税收”地方政策。2026年5月，该行抢抓义乌工业用地市场化改革政策机遇，依托总分行高效联动机制，成功为义乌市RSD科技有限公司落地全行首单工业用地亩均税收履约保函，金额3469.5万元，期限9年，全面覆盖企业项目全周期亩均考核。

因地制宜精准适配

分类型服务省内县域特色产业

商业银行该如何为我省县域经济注入源源不断的金融活水？民生银行杭州分行行长表示，对股份制银行来说，落实好义乌发展经验，说到底就是践行金融“五篇大文章”，把信贷资金精准投向县域产业、民营企业、科创企业、乡村振兴等领域，用金融资源助力浙江共同富裕示范区建设。

民生银行杭州分行不直接照搬义乌小商品市场业态，重点复制义乌“产业痛点+专属特色产品”的创新思路，依托总行重点扶持、提级管理的义乌样板，按照外贸集聚、制造集群、山区海岛、科创园区四类县域，推行一县一策、一产业一套金融方案，同步平移成熟特色产品。

聚焦外贸集中县域，完整平移义乌跨境特色产品。台州、绍兴、舟山外贸企业集中，该行直接复刻出口e融、关税保函、运费垫资整套特色跨境产品，参照义乌服务组货企业的思路，把本地物流、跨境供应链平台作为服务核心，对接海关、商务部门数据批量服务中小外贸商户，当地产业链整体金融服务规模持续提升。

对于制造业集群县域，移植数字信用类特色产品。兰溪纺织、湖州电机、绍兴化工、永康五金这类制造片区，小微企业普遍缺少抵押物、货款占用资金压力大。我们以行业龙头、产业园区为核心，替代义乌组货企业的枢纽作用，推广从义乌打磨成熟的订单e、易创E贷线上信用产品，依托税务、生产流水数据为企业增信。

该行组建跨部门产业调研团队，长期跟踪省内各类细分产业，落地多批产业集群批量授信项目，为数百家制造小微企业提供综合融资支持。全行供应链业务覆盖省内众多核心企业，辐射上下游大量配套商户，配套订单融资、汽车经销商专项贷款，整体投放稳步扩大。

对于科创集聚片区，借鉴产品创新逻辑打造科创专属产品。萧山、钱塘、余杭科创企业密集，该行借鉴义乌按需定制特色产品的思路，设立科技金融委员会、科创专营支行。联动当地科技部门、创投机构、产业园区建立专精特新企业服务清单，推出单项冠军贷、新小龙贷专属产品，联合同业落地联合科创授信。搭建投贷联动合作圈，落地行内自有产业基金，对接外部股权投资机构，给科创企业同步提供股权、债权两类融资，补齐企业长期资金短板。

在金华的一处生产车间里，一枚枚扁平如圆盘的轴向磁通电机正从全球首条规模化量产线下线。作为浙江省制造业单项冠军企业，盘毂动力早已进入民生银行杭州分行的重点服务视野。该行专为区域优质制造企业研发的重点产品"冠军贷"，叠加"民生e家""财资云"等综合金融服务，成为打动这家"硬科技"企业的关键。从一笔线上"易创e贷"为双方合作"破冰"，到真正让企业坚定携手民生银行的，是此后以"冠军贷"为核心、量身定制的全生命周期金融服务方案。

盘毂动力轴向磁通电机剖面图

对于山区海岛县，把普惠小微产品思路延伸落地。该行把义乌服务小微、数字化产品创新经验，延伸到农业农村板块。联合省农担、本地农业龙头、文旅运营主体推出民宿贷款，落地多期保险+期货项目，对冲农产品价格波动风险；延续差异化降息、减费政策，利用公积金、土地经营数据给农户、新农人增信。从落地成效看，近几年山区海岛县信贷规模增长十分明显，全行涉农、绿色贷款同步稳步增加。先后落地城乡供水一体化、海岛土地整治、县域小型水电并购等实体项目，全程参与淳安重大专项债谋划，配套完整金融服务。

潮平两岸阔，风正一帆悬。未来五年，中国民生银行杭州分行将继续秉持金融服务实体经济的宗旨，深耕浙江县域经济沃土，奋力书写金融“五篇大文章”，为我省率先呈现基本实现社会主义现代化的生动图景贡献民生金融财智力量。